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住宅ローンの繰上げ返済はコツをつかんで効果的に

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金融機関の住宅ローンを組んで憧れのマンションを購入した方は、毎月定期的に住宅ローンを返済していると思います。住宅ローンを完済するためには、うまく繰上げ返済を併用することが、住宅ローン完済の最も近道です。自分の性格のコツをつかんで効果的に住宅ローンの返済を行いましょう。何も考えないで繰上げ返済をしないで頂きたいです。

住宅ローンの繰上げ返済は2種類

住宅ローンの繰上げ返済は、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があります。住宅ローンの繰上げ返済をすると、自分が払ったお金なのですが、「戻し保証料」が、返金されるのもちょっと嬉しいですね。

期間短縮型

毎回の返済額を変えずに、残りの返済期間を短縮するのが「期間短縮型」と言われている繰上げ返済の方法です。

住宅ローンの金利は残りの金額と時間の大きさに比例しますから、期間短縮することによって、返済総額を減らすことが効果的にできます。

文字通り、返済期間を短縮することですから、例えば35年の住宅ローンに対して、5年分の返済をすると、残り30年の住宅ローンになります。

返済額軽減型

残りの返済期間を変えずに、返済額を減らすのが「返済軽減型」と言われている繰上げ返済の方法です。

文字通り、返済額そのものを返済することですから、例えば3000万円の住宅ローンに対して、500万円を返済すると、残り2500万円の住宅ローンとなります。

住宅ローンの繰上げ返済注意点

繰上返済手数料に注意

金融機関によっては、繰上返済手数料がかかる場合があります。繰上返済手数料がかかる場合は、こまめに返すとそれだけ繰上返済手数料がかかってしまいます。その場合は、まとめて繰上返済をした方がよい場合もあります。

最近は、一定額以上の金額の繰上返済は、手数料が不要である金融機関が増えてきました。住宅ローンを組む時に、繰上返済手数料がかからない金融機関を選ぶと、手数料は考えなくてもよいので楽なのですけどね。

繰上返済後の返済期間に注意

住宅ローンを繰上げ返済する場合は、「期間短縮型」か「返済額軽減型」かどちらかを選ぶ必要があります。

「期間短縮型」を選んだ場合、繰上返済後の返済期間が、10年以上ないと、住宅ローン控除の対象外となってしまいますので、返済期間には注意してください。

住宅ローン控除を受けるための条件として、返済期間10年以上の借入金であることとなっています。

早く返そうという気持ちは分かりますが、住宅ローン控除中は、10年以上の借入期間が必要なのです。

繰上返済は年を明けてから

住宅ローン控除(正確には、住宅借入金等特別控除)は、12月31日(年末)現在の借入金の1パーセント(上限額あり)が控除されます。

同じ100万円の繰上返済を行うのであれば、年が明けた翌1月に行う方が、より多くの住宅ローン控除を受けられることになります。

繰上げ返済しすぎに注意

早めに住宅ローンの繰上げ返済を行うべきなのは確かなのですが、生活に支障が出るようでは困りものです。

毎月の説活費が最低どのくらい必要なのかを把握して、余裕の範囲で繰上げ返済を行いましょう。

月末近くになって生活費が不足していることが分かって、カードローンや消費者金融から借りてしまうようでは、何のための繰上げ返済なのかが分からなくなってしまいますよ。

おわりに

住宅ローンの繰上げ返済のコツは、お分かりできたでしょうか。自分の性格を考えて、コツコツ繰上げ返済したのが良いのか、まとめて繰上げ返済した方がよいのかが異なります。

昨今は、銀行ローンも低金利ですので、銀行ローンの乗り換えも合わせて検討するとよい思います。

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住宅ローンの繰上げ返済のコツ

自分の性格をつかんで、無理のない範囲で行うべし。
※アフィリエイト広告を利用しています。
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この記事を書いた人

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独身でマンションを購入し、売却を経験した管理人です。失敗や後悔をすることがないように経験から得られた知識を発信することでマンション購入のお役立ちとなるように願っています。「マンションは管理を買え!」と言われるように、購入して後悔のないように願うばかりです。理事長や副理事長の経験もあり、管理委託費の削減も行いました。

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